當(dāng)前，如何為中小企業(yè)提供滿足其自身需求的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，同時將服務(wù)覆蓋至企業(yè)全周期，是灣區(qū)金融業(yè)正著力探索的重點。

【資料圖】

實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展、在國際經(jīng)濟競爭中贏得主動的根基。黨的二十大報告明確指出，要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。

作為國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，粵港澳大灣區(qū)是我國實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。而大灣區(qū)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融對實體經(jīng)濟的強力支持。

日前，中山大學(xué)副校長李善民在參加中國世界經(jīng)濟學(xué)會國際金融論壇時表示，大灣區(qū)金融發(fā)展目前呈現(xiàn)出金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟強勁且具有獨特優(yōu)勢。

具體來看，跨境金融、科創(chuàng)金融等是大灣區(qū)內(nèi)部最具有潛力的領(lǐng)域，也是金融支持實體經(jīng)濟的最佳著力點。當(dāng)前，如何為中小企業(yè)提供滿足其自身需求的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，同時將服務(wù)覆蓋至企業(yè)全周期，是灣區(qū)金融業(yè)正著力探索的重點。

進一步嵌套跨境金融體系

根據(jù)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》(以下簡稱《規(guī)劃綱要》)提出的目標(biāo)，到2035年大灣區(qū)將形成以創(chuàng)新為主要支撐的經(jīng)濟體系和發(fā)展規(guī)劃，綜合實力進一步增強。

《規(guī)劃綱要》發(fā)布實施三年多來，大灣區(qū)各類金融市場、金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通相關(guān)試點及創(chuàng)新不斷。

根據(jù)央行廣州分行介紹，跨境貿(mào)易投資高水平開放試點在不斷推進。2022年年初率先在南沙自貿(mào)片區(qū)推出外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免于登記、跨國公司本外幣一體化資金池、優(yōu)化新型國際貿(mào)易結(jié)算等13項試點舉措，支持南沙建設(shè)高水平開放門戶，以高水平開放促進穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，增強外貿(mào)外資發(fā)展韌勁。截至10月末，上述各項試點效果良好，試點業(yè)務(wù)規(guī)模突破百億，達(dá)104.3億美元。

在支持金融市場互聯(lián)互通領(lǐng)域，金融創(chuàng)新步伐亦在加快。合格境外有限合伙人(QFLP)境內(nèi)投資和合格境內(nèi)有限合伙人(QDLP)境外投資試點在南沙自貿(mào)區(qū)落地，實現(xiàn)更高水平的“引進來”和“走出去”。截至10月末，已有6家企業(yè)取得QFLP試點資格，獲批額度148億元人民幣；3家企業(yè)取得QDLP試點資格，獲批額度2.6億美元。

今年6月，ETF正式納入互聯(lián)互通機制，進一步促進內(nèi)地與香港資本市場共同發(fā)展；7月，香港與內(nèi)地“互換通”業(yè)務(wù)正式啟動，通過兩地金融市場基礎(chǔ)設(shè)施連接，便捷地完成人民幣利率互換的交易和集中清算。

得益于地理優(yōu)勢，深圳與香港正在多個金融領(lǐng)域也開展合作。2021年深圳跨境人民幣收付規(guī)模突破3萬億元人民幣，人民幣在深圳跨境本外幣收支占比提升至47.5%，人民幣已成為深港間第一大跨境支付貨幣。此外，跨國公司本外幣合一資金池、本外幣合一賬戶體系試點等重大金融創(chuàng)新項目在深圳率先落地，深圳赴香港首次發(fā)行離岸人民幣地方政府債，未來深港兩地在人民幣跨境使用，推動人民幣國際化方面將有更加廣闊的發(fā)展空間。

2012年，前海在深圳率先啟動QFLP試點，目前，前海注冊的QFLP管理企業(yè)已有111家，其中港資企業(yè)占全市九成；QDIE管理企業(yè)51家，全市24家港資企業(yè)均落戶前海；全市6家港資WFOE PFM企業(yè)也均落戶前海，已經(jīng)成為大灣區(qū)資金聯(lián)通最重要的樞紐之一。

更多的互聯(lián)互通創(chuàng)新也正在推進。香港金管局總裁余偉文此前表示，香港金管局正與銀行業(yè)界加緊聯(lián)系和溝通，聽取在拓展兩地業(yè)務(wù)的堵點痛點，并探討深化大灣區(qū)金融合作的建議。

隨著兩地金融邁向更高水平的互聯(lián)互通、往更深層次的對接，業(yè)界普遍認(rèn)為可探討兩地“資金流”和“信息流”的深化，使兩地銀行可以更好地服務(wù)客戶，為兩地企業(yè)和居民提供更多的金融產(chǎn)品選擇和更好的服務(wù)體驗。

“我們正研究具體建議，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展和便民利商的前提下，如何推動大灣區(qū)金融便利和創(chuàng)新，讓香港銀行更好地服務(wù)內(nèi)地企業(yè)和個人客戶。”余偉文稱，正探索便利大灣區(qū)跨境資金流通，包括完善跨境資金池安排，讓大灣區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)集團更方便管理跨境資金流動性。

科創(chuàng)金融全鏈條護航中小型企業(yè)

綜合優(yōu)勢發(fā)揮下，粵港澳大灣區(qū)科創(chuàng)實力凸顯。2019年《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》指出，粵港澳三地科技研發(fā)、轉(zhuǎn)化能力突出，擁有一批在全國乃至全球具有重要影響力的高校、科研院所、高新技術(shù)企業(yè)和國家大科學(xué)工程，創(chuàng)新要素吸引力強，具備建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心的良好基礎(chǔ)。

三年發(fā)展間，科創(chuàng)在粵港澳大灣區(qū)越發(fā)活躍。據(jù)科技部數(shù)據(jù)，2021年，大灣區(qū)內(nèi)珠三角9個城市的研發(fā)支出超3600億元，研發(fā)投入強度預(yù)計3.7%，國家高新技術(shù)企業(yè)達(dá)5.7萬家，專利授權(quán)量預(yù)計達(dá)78萬件，其中發(fā)明專利授權(quán)量預(yù)計超10萬件。

企業(yè)是科創(chuàng)的物理載體，科創(chuàng)型(中小)企業(yè)群聚發(fā)展下，粵港澳大灣區(qū)科創(chuàng)金融服務(wù)需求凸顯。包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)正在積極探索，如何為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供不同階段的優(yōu)質(zhì)金融需求，同時將服務(wù)覆蓋至企業(yè)全周期。

一直以來，因“輕資產(chǎn)”，具有技術(shù)優(yōu)勢但卻處于商業(yè)化初期等特性，科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資成為世界難題。此外，相較規(guī)模以上企業(yè)，專精特新企業(yè)往往因為成立時間較短、研發(fā)投入較高、有形資產(chǎn)較少等困擾難以取得足額授信，繼而對企業(yè)的接續(xù)發(fā)展和機遇把握造成限制。

為大灣區(qū)小微企業(yè)賦能，是目前各家商業(yè)銀行的重點支持方向。為此，建行近期正在推行新金融行動，如針對小微企業(yè)貸款的普惠金融平臺，通過風(fēng)控智能化手段，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)，也讓小微企業(yè)需要貸款時能及時得到銀行的響應(yīng)。通過科技手段提量擴面，讓更多小微企業(yè)得到銀行信貸的支持。

興業(yè)銀行推出“技術(shù)流”評價體系，即相對于以企業(yè)財務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報表”，從科創(chuàng)企業(yè)人才隊伍、科技資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)等15個維度進行綜合評分。根據(jù)打分結(jié)果，給予科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”評級，并在客戶準(zhǔn)入、授信流程、授權(quán)管理、考核評價等方面實行差異化政策。

廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局副局長陳光輝此前在采訪中表示，經(jīng)過多年的探索和實踐，廣州開發(fā)區(qū)已成功打造出全國第一條貫穿科技型中小企業(yè)發(fā)展全生命周期的“投資基金—質(zhì)押融資—證券化—上市輔導(dǎo)—海外保險”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)鏈，進一步賦能創(chuàng)新主體，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

今年以來，廣東貸款和社會融資規(guī)模保持較快增長，增速高于全國，同時也高于同期廣東經(jīng)濟名義增速，占全國增量比重高于廣東經(jīng)濟占全國份額，表明廣東金融系統(tǒng)對實體經(jīng)濟的資金支持力度穩(wěn)固、合理充裕。

在支持科技創(chuàng)新層面，截至2022年11月末，政策性開發(fā)性金融工具共支持轄內(nèi)22個高新技術(shù)項目，投放金額達(dá)52億元，拉動總投資約680億元，目前已經(jīng)形成實物工作量超23億元。

在支持實體經(jīng)濟與高科技企業(yè)方面，保險資金也加速入局。數(shù)據(jù)顯示，保險資金投資廣東先進制造業(yè)、能源及“兩新一重”等領(lǐng)域超3200億元，占比16%。此外，保險資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等形式支持廣紙集團環(huán)保遷建、潮州燃?xì)鉄犭?、廣汽埃安A輪融資等綠色項目，助力廣東經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）