隨著越來越多的年輕投資者開始意識到理性、多元化資產(chǎn)配置的重要性，他們逐漸把更多的注意力集中在市場更為成熟、金融產(chǎn)品更加豐富的境外投資市場，以滿足自身資產(chǎn)長期穩(wěn)健增長的客觀需求。與此同時，盡管今年以來全球市場震蕩加劇，但投資機會也與風險并存。據(jù)香港投資基金協(xié)會(HKIFA)近期針對投資者進行的一項調查顯示，香港和美國股票是投資者未來12個月的投資首選，因為他們認為在今年的下跌之后，其估值已經(jīng)變得具有吸引力。正有越來越多的投資者涌入全球賽道。

據(jù)近日華泰國際旗下一站式財富管理平臺漲樂全球通APP (下文簡稱“漲樂全球通”)聯(lián)合咨詢公司益普索發(fā)布的境外投資白皮書《2022年境外投資理財人群洞察報告》(下文簡稱《報告》)披露顯示，中國內(nèi)地首次參與境外投資理財?shù)娜巳?，年齡層主要聚焦在21-25歲，可見越來越多的年輕群體已經(jīng)將投資視野滲入海外市場。面對投資個性鮮明、需求多元的年輕投資者，如何走近并滿足他們對于金融平臺的消費訴求？這份《報告》作出了專業(yè)的解答。

(資料圖)

年輕人涌入全球賽道

多元化資產(chǎn)配置新路徑由此開啟

據(jù)《報告》調研顯示，參與全球資產(chǎn)配置的年輕人平均年齡只有24歲左右。

□ 基本畫像

年齡結構：21-25歲占比最大(36%)，26-30歲占比次之(26%)

學歷水平：多數(shù)為本科學歷以上，不少投資者有海外留學的經(jīng)歷

投資經(jīng)歷：普遍有3年左右的投資經(jīng)驗

行業(yè)分布：以互聯(lián)網(wǎng)(12%)、零售(11%)、計算機(11%)、房地產(chǎn)(9%)為主

婚育情況：單身人士與已婚已育且三代同堂的人群占比持平，各占(31%)

年收入使用場景：投資理財占比最高(26%)，其次是日?；鹃_銷(24%)及改善開銷(19%)

興趣愛好：電影音樂等休閑活動類(72%)，戶外跑步、騎行等體育運動類(69%)，觀展收藏等文化藝術類(45%)，劇本殺、密室逃脫等社交娛樂類(27%)

□ 年輕化、愛探索、很理性

《報告》顯示，目前全球資產(chǎn)配置的核心人群趨向年輕化。

這些人愛好戶外跑步、騎行以及飛盤等新興運動的嘗試，他們這種勇于探索的精神也延伸到了復雜且有難度的境外市場。

除日常生活開銷外，投資理財是年輕人的核心年收入使用場景，可見他們更愿意通過理性消費來實現(xiàn)多元化資產(chǎn)配置，打通積累財富的新路徑。

□ 境外投資的首要目標是保持資產(chǎn)穩(wěn)健增長，境外股票投資配比最高

《報告》發(fā)現(xiàn)，當下的年輕投資者涌入全球賽道的主要目標是保持資產(chǎn)穩(wěn)健增長。考慮到境外良好的經(jīng)濟情況與明朗的發(fā)展?jié)摿?，境外股票成了他們投資理財?shù)氖走x。作為普遍有著一定金融知識儲備的高知群體，他們求知若渴，普遍看好新能源、人工智能等新興行業(yè)，既追求穩(wěn)健，面對市場波動帶來的極端風險也能泰然自若。他們希望通過高收益的投資進一步提高生活質量，且對未來的生活有規(guī)劃、有期待。

用戶多元需求下

金融服務平臺機遇與挑戰(zhàn)并存

隨著年輕投資者陸續(xù)加入境外投資的行列，他們對于金融平臺的選擇上也提出了新的需求。

□ 平臺交易功能的齊全性是投資者普遍看重的

《報告》指出，年輕投資者首次接觸境外投資一方面是來自朋友推薦，另一方面是通過互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品聯(lián)動引發(fā)興趣。他們注重金融平臺符合互聯(lián)網(wǎng)的操作習慣、齊全的平臺交易功能、專業(yè)豐富的信息輸出、高效的出入金及有安全保障等因素，也普遍認為平臺專業(yè)的信息是境外投資過程中的剛需。

□ 平臺信息需滿足用戶對于視頻、音頻及圖文等不同形式的需求

年輕投資者由于白天大部分時間都被工作占據(jù)著，所以他們只能利用碎片化時間去聽取凝練化的內(nèi)容，比如視頻、音頻；需要做決策時則更傾向有可鉆研數(shù)據(jù)的圖文信息。在獲知相關信息后，境外投資者會根據(jù)自己的經(jīng)驗深度在社交圈進行交流互動，實現(xiàn)知識切磋與補充。金融服務平臺在滿足用戶形式需求的基礎上，打造站內(nèi)社交圈更能收獲用戶好感。

□ 投資者境外投資信息獲取的主要路徑?jīng)Q定了平臺的主要營銷管道

涉及金錢投入，年輕投資者認為熟人的經(jīng)驗更真實可靠，就線下管道而言，他們均偏好向親朋好友打聽了解，此外也傾向通過查閱投資相關書籍、線下沙龍、講座聚會等；如果在線上，他們則習慣瀏覽財經(jīng)社區(qū)、品牌官方管道、財商教育平臺等收獲更多有用的信息。

□ 只有硬核科技實力與貼心服務才能真正走進年輕投資者的心

在平臺實力的打造上，《報告》提出了幾項建設性的意見：一是社群營銷、以舊帶新等形式強化用戶認知；二是升級app觀感和使用便捷度，吸引用戶首次嘗試，增強復用的意愿和粘性；三是通過金融科技實現(xiàn)千人千面精準覆蓋用戶需求；四是降低信息獲取成本，增強app內(nèi)資訊的可讀性和討論度。

根據(jù)漲樂全球通后臺數(shù)據(jù)，其目前現(xiàn)有客戶的比例中，21-30歲人群約占30%，且呈逐年上升趨勢。作為一站式全球財富管理服務平臺，漲樂全球通不僅覆蓋港股、美股、A股、新加坡股票等多市場的行情及交易功能，也提供公募基金、ETF、智能投顧、現(xiàn)金理財、保險等多元化金融產(chǎn)品及服務。

同時，針對2022年迄今的市場波動，漲樂全球通推出的現(xiàn)金理財服務“樂盈寶”，截至2022年10月，已有超過42萬用戶開通這一服務。該產(chǎn)品為境外投資人群提供較低風險且高流動性的現(xiàn)金管理工具，以便投資者在等待入市時機的同時仍可靈活管理閑置資金，提升余款利用率。

目前，平臺已實現(xiàn)超過190萬人次的下載量，用戶數(shù)破100萬。(將根據(jù)發(fā)布時最終數(shù)據(jù)更新)會員還可享受“0傭金、0平臺費、0打新手續(xù)費”。漲樂全球通此次對于境外投資理財人群畫像的深度剖析與對金融服務行業(yè)未來發(fā)展思路的深度探索，為其持續(xù)提升平臺產(chǎn)品力與更好地助力年輕的境外投資者進行全球資產(chǎn)配置提供了更多新可能。

（文章來源：證券時報網(wǎng)）