隨著防疫政策的逐步優(yōu)化，居民對(duì)醫(yī)療健康和保險(xiǎn)保障的需求迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，如何更好地提供產(chǎn)品、滿足需求成為擺在這兩個(gè)行業(yè)面前的必選課題。

對(duì)于保險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，鎂信健康CEO張小棟有著自己的思考。他在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，“鎂信健康聯(lián)動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥企、保險(xiǎn)公司和患者，形成行業(yè)支付方、產(chǎn)品及服務(wù)供給方與用戶需求方三方的良性循環(huán)，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康資源和健康保險(xiǎn)的深度融合，在普惠健康的目標(biāo)下探尋產(chǎn)業(yè)協(xié)同新模式，而惠民保正是這一模式的具體探索和實(shí)踐?！?/p>

值得一提的是，此前不久，鎂信健康完成C+輪融資，成功引入?yún)R豐集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者。

(資料圖片僅供參考)

由特藥服務(wù)支持升級(jí)至綜合服務(wù)運(yùn)營(yíng)商

目前，惠民保已經(jīng)從1.0階段，即以健康體為主，承擔(dān)醫(yī)保內(nèi)的責(zé)任較多；到2.0階段，即既往癥人群增多；再到3.0階段，即既往癥可投可保，并涵蓋醫(yī)保外責(zé)任。

《2022城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(惠民保)知識(shí)圖譜》數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月1日，共推出263款產(chǎn)品，覆蓋29個(gè)省級(jí)行政區(qū)。

張小棟認(rèn)為，作為普惠保險(xiǎn)的一種，發(fā)展多年來(lái)，惠民保幫助推動(dòng)了多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、助推基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革發(fā)展、覆蓋更多帶病體和“新市民”群體。

具體而言，在投保限制方面實(shí)現(xiàn)了較大突破，帶病體可投可保。同時(shí)，惠民保的特定保障責(zé)任和增值服務(wù)也在同步擴(kuò)大范圍。

例如，特定保障責(zé)任中，“超高額醫(yī)療費(fèi)用、質(zhì)子重離子費(fèi)用、新冠肺炎相關(guān)責(zé)任、惡性腫瘤相關(guān)責(zé)任、罕見(jiàn)病相關(guān)責(zé)任、先進(jìn)療法費(fèi)用”等眾多保障項(xiàng)目被納入。

近年來(lái)，鎂信健康深度參與到了惠民保產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和服務(wù)運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，為各地惠民保提供專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、藥品服務(wù)和技術(shù)支持等。

截至目前，鎂信健康已經(jīng)先后為“蘇惠?！?、“西湖益聯(lián)?！?、“惠衢保”、“滬惠保”、“北京普惠健康保”等多款產(chǎn)品提供專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、藥品服務(wù)和技術(shù)支持，累計(jì)覆蓋北京、上海、杭州、寧波等100余座城市，累計(jì)服務(wù)近1億人次。

張小棟介紹，鎂信健康在多個(gè)城市惠民保中承擔(dān)著特藥服務(wù)商角色，比如2022版“滬惠保”，鎂信健康幫助滬惠保進(jìn)一步擴(kuò)寬了特藥理賠的數(shù)量，達(dá)到25種，進(jìn)一步提升了新特藥的可及性。在見(jiàn)證惠民保產(chǎn)品的優(yōu)化迭代與升級(jí)的同時(shí)，鎂信健康承擔(dān)的角色由特藥服務(wù)支持不斷轉(zhuǎn)型、升級(jí)至綜合服務(wù)運(yùn)營(yíng)商。

數(shù)據(jù)和科技應(yīng)用支持惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展

惠民保發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和探索可持續(xù)發(fā)展階段。

在推動(dòng)惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展方面，張小棟表示，鎂信健康通過(guò)三個(gè)方面幫助實(shí)現(xiàn)惠民保的高質(zhì)量發(fā)展。

首先，在惠民保的可持續(xù)發(fā)展中，數(shù)據(jù)和科技的應(yīng)用至關(guān)重要。由于惠民保產(chǎn)品保費(fèi)比較低廉，同時(shí)帶病體也可以投保。所以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的過(guò)程當(dāng)中，要應(yīng)用好醫(yī)療醫(yī)藥數(shù)據(jù)以及過(guò)去在醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)積累的相關(guān)數(shù)據(jù)。對(duì)疾病的整個(gè)治療過(guò)程，從發(fā)生率到各種先進(jìn)醫(yī)療技術(shù)的使用率，再到患者的使用時(shí)長(zhǎng)等各方面的數(shù)據(jù)要進(jìn)行更加精準(zhǔn)地分析和收集。

其次，在科技的應(yīng)用方面，惠民保領(lǐng)域，鎂信健康在很多城市已經(jīng)能夠做到一站式結(jié)算，能夠把包括購(gòu)藥在內(nèi)的各個(gè)醫(yī)療環(huán)節(jié)和整個(gè)理賠環(huán)節(jié)做到緊密地結(jié)合，不僅能夠提高服務(wù)的感知度，真正通過(guò)科技的手段加大或者持續(xù)地延長(zhǎng)惠民保的可持續(xù)發(fā)展。

此外，鎂信健康一直努力在產(chǎn)品端進(jìn)行升級(jí)。例如，“鎂信健康一直在為特定人群提供相關(guān)的保險(xiǎn)保障的需求，這部分人群在保險(xiǎn)行業(yè)中一般稱作次標(biāo)體，比如年齡偏大的老年人、過(guò)去有各種基礎(chǔ)疾病或有結(jié)節(jié)的慢病人群，現(xiàn)在我國(guó)絕大部分的健康險(xiǎn)還只是保障健康人，上述群體的健康險(xiǎn)保障是不足的。目前，鎂信健康在有科學(xué)依據(jù)的前提下大膽探索，逐步拓寬保險(xiǎn)保障的范圍讓次標(biāo)體可投可保?！?/p>

努力為保險(xiǎn)公司與醫(yī)藥行業(yè)搭起橋梁

對(duì)于鎂信健康的定位，張小棟強(qiáng)調(diào)，“鎂信健康本身不是一家保險(xiǎn)公司，我們是為保險(xiǎn)公司提供醫(yī)療健康服務(wù)基建的公司。在這個(gè)過(guò)程中，努力為保險(xiǎn)公司與醫(yī)藥行業(yè)之間搭起一架橋梁?！?/p>

誠(chéng)然，在未來(lái)包括過(guò)去的幾年中，更多的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)不僅僅只是依靠醫(yī)保來(lái)解決在中國(guó)的支付問(wèn)題，也可以通過(guò)商保，甚至可以通過(guò)多元化的創(chuàng)新支付的手段來(lái)解決支付的問(wèn)題。而鎂信健康正是從商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域切入，捕捉到市場(chǎng)上醫(yī)療保障的缺口，用創(chuàng)新的保障方案，努力打通保險(xiǎn)與醫(yī)療、醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)直接的壁壘。

實(shí)際上，不僅醫(yī)療、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)在尋找解決創(chuàng)新療法可及性的問(wèn)題，商業(yè)健康險(xiǎn)也一直在嘗試拓寬保障領(lǐng)域，迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

2020年3月發(fā)布的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》明確要求，到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

張小棟認(rèn)為，“中國(guó)非常需要能夠緊貼醫(yī)保這樣的基本保障的基礎(chǔ)上來(lái)做一個(gè)補(bǔ)充層?；菝癖Ｊ巧虡I(yè)保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)主體，同時(shí)又緊貼醫(yī)保作為多層次醫(yī)療保障體系中非常重要的補(bǔ)充層，是社商融合的一個(gè)典型代表，這也和普惠保險(xiǎn)不謀而合?！?/p>

進(jìn)一步發(fā)揮好普惠保險(xiǎn)中的重要角色

疫情讓中國(guó)老百姓對(duì)醫(yī)療健康的認(rèn)知度和發(fā)展是有了根本性的改變，或者是讓醫(yī)療健康成為了可能是當(dāng)下最重要的一個(gè)議題。

未來(lái)的五年，張小棟指出，鎂信健康將致力于打造創(chuàng)新型普惠健康醫(yī)療服務(wù)與保障平臺(tái)。

他進(jìn)一步解釋稱，“普惠保險(xiǎn)和普惠健康這兩個(gè)層次是需要相輔相成的。鎂信健康希望通過(guò)普惠保險(xiǎn)以及普惠健康實(shí)現(xiàn)健康人人可及，即把保費(fèi)做得更加低廉，能夠覆蓋更多的人群，讓更多的人都能夠從先進(jìn)的高品質(zhì)的醫(yī)療健康服務(wù)中受益?！?/p>

在這一過(guò)程中，惠民保將作為普惠健康非常重要的入口。“在很多城市中，我們也在打造普惠健康的網(wǎng)絡(luò)，幫助大家通過(guò)惠民保的入口，觸及到屬地化的普惠健康的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

此外，張小棟指出，未來(lái)在中國(guó)做醫(yī)療健康，要更加關(guān)注的是以家庭作為單位的醫(yī)療健康概念?！叭绾伟鸭彝ソ】岛图彝ケＵ铣浞值亟Y(jié)合起來(lái)，是需要進(jìn)一步解決的核心問(wèn)題。大部分人對(duì)于醫(yī)療的概念也會(huì)發(fā)生變化，從生病以后治療到未病時(shí)想著如何去進(jìn)一步提高健康，也就是說(shuō)非致命性的醫(yī)療的需求會(huì)更高，比如如何提高免疫力，如何做好健康管理?！?/p>

未來(lái)幾年，鎂信健康將會(huì)持續(xù)做好兩點(diǎn)：一是進(jìn)一步提供普惠健康的新入口，提供給老百姓高品質(zhì)的醫(yī)療醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)和資源；二是發(fā)揮普惠保險(xiǎn)中的重要角色，在找到優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的同時(shí)，還能幫助老百姓解決一部分的支付問(wèn)題。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）